어린이 보험과 태아 보험을 언뜻 보면 비슷해도 전혀 다른 구조로 설계되어야 합니다.
현재 상위에 있는 글을 보면 ‘100세 만기가 좋다’ ’30세 만기가 좋다’라는 소모적인 접근을 하시는 분들이 아직도 계신 것 같습니다.
개인의 성향과 상황에 따라 장점과 단점이 존재하기 때문에 자세한 설명을 듣고 선택하면 되는데, 어느 한쪽이 유리하다는 개인적인 생각을 열린 공간에 써야 할지 의문입니다.
그럼 각각의 룰란에 대한 가입 요령을 알아보고 가입 시기도 정리해 보겠습니다.
많은 분들이 아시다시피 어린이보험은 우리가 일반적으로 생각하는 아이만 가입하는 상품이 아닙니다.
거의 모든 회사의 모든 어린이 플랜이 만 30세 성인까지 가입할 수 있도록 개정되어 왔습니다.
이유는 일반 성인플랜보다 불필요한 의무부가 특약을 넣지 않아도 되기 때문에 일반 상품 대비 상대적으로 저렴한 보험료로 보장을 크게 할 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.
20세 이상 성인 분들은 대부분 100세 만기를 선택하는데 큰 이견이 없습니다.
회사의 선택과 담보 설정만 제대로 한다면 향후 신체적 위험에서 오는 경제적 위험 대비는 큰 무리가 없을 것입니다.
비갱신 어린이보험 가입요령 정리
1, 보장 구성에 있어서 가장 중요한 부분은 담당자의 선택이라고 여러 번 강조했습니다.
아무리 좋은 보장이라고 해도 담당자가 엉뚱한 설명을 하면 배가 산으로 가듯 엉망으로 가입할 확률이 매우 높아집니다.
따라서 가장 먼저 봐야 할 부분은 담당자의 설명이 설득이 아니라 납득이 되는지부터 봐야 합니다.
통계와 논리가 없는 본인의 생각 일색의 설명은 다단계이기 때문에 속임수에 현혹되는 것과 크게 다르지 않습니다.
꼭 담당자 역량 파악을 1순위로 보고 보상까지 직접 공부하는 것이 아니라면 오래 함께 할 수 있는 신뢰할 수 있는 담당자를 꼭 찾으시기 바랍니다.
2, 보장은 범위가 중요합니다.
예를 들어 저비용으로 착하게(?) 준비했는데 진단금도 요양에 집중할 수 없을 정도로 착하게(?) 나온다면 보험으로서의 역할을 기대하기는 어렵다고 봐야 합니다.
따라서 하루에 커피값 한 잔 정도나 담뱃값 정도는 제 미래를 위해 써야 한다고 생각하셔야 적당한 보장을 준비할 수 있습니다.
물론 가성비가 중요하지만 저렴한 게 오가미떡이라는 말도 있듯이 싸고 좋은 상품은 없다고 보시면 됩니다.
보험은 싫어해도 보험금을 싫어하시는 분은 만나본 적이 없습니다.
좋은 플랜은 무조건 싼 것이 아니라 보장 대비 효율을 계산했을 때 저렴한 상품이 가장 좋은 상품이라고 할 수 있습니다.
3, 비갱신 어린이 보험에 가입하기 위한 회사는 비교적 RBC 비율이 좋은 회사를 선택하십시오. 이게 무슨 뜻인지 정확한 안내는 개별 상담을 통해 알려드리겠습니다.
한번 가입하면 초장기적으로 보장을 받아야 하기 때문에 재무가 우량한 회사를 골라야 하는 정도로 말씀드리겠습니다.
이렇게 3가지 정도 외워주시면 어린이보험 가입은 크게 어렵지 않게 접근할 수 있을 것 같습니다.
추천 회사는 이 기사를 읽는 시기에 따라 다르므로 자세한 내용은 언제든지 문의해 주시면 자세한 이야기를 해 드리겠습니다.
태아 보험 가입 시기
태아 보험 가입 시기는 임신 확인서를 받고 바로 하시는 것이 가장 좋습니다.
임신 기간 중에는 호르몬 불균형으로 예기치 못한 이상반응이 많이 발생할 수 있습니다.
따라서 임신을 확인하셨다면 가능한 한 빠른 시일 내에 준비를 해주시고, 가장 중요한 담당자 선택에 신중해 주시기 바랍니다.
태아 보험 가입 요령
참고로 저는 현재 전국의 산모교실과 베페를 주관하고 있고 아기보험을 전문으로 하고 있기 때문에 태아보험 가입 건이 상당히 많은 경력 28년의 현직 설계사입니다.
아주 심플하게 내용을 정리해 보겠습니다.
전문 태아 보험 설계사는 고객에게 절대로 담보를 선택하라고는 말하지 않습니다.
고객님께서 선택하시는 담보는 수많은 담보 중 몇 가지가 없습니다.
태아 보험은 성인 보장과는 다릅니다.
그렇기 때문에 가입 시 두 가지를 꼭 유의해야 합니다.
- 태아보험은 핵심과 기준이 있어야 합니다.
태아보험은 앞으로 태어날 귀한 아기가 세상에 태어나서 처음으로 하는 안전장치인 만큼 합리적인 비용으로 제대로 된 보장을 받을 수 있도록 핵심과 기준을 정하는 것이 가장 중요합니다.
2. 산모의 5년 이내 입원 경력, 수술 등의 고지사항을 확실하게 말해야 내가 산모와 아기의 편이 되어 권리를 찾을 수 있습니다.
공지사항조차 제대로 체크하지 못하는 어설픈 설계사가 부지기수입니다.
그로 인한 피해는 고스란히 고객님의 몫이므로 전문성 있는 분과 진행하는 것이 당연합니다.
지금부터 제가 정하는 태아보험담보는 제가 처음 보험일을 할 때부터 지금까지 20년간 보험금 청구 관련 통계를 바탕으로 한 담보입니다.
이 담보는 뫼비우스대처럼 인과관계가 있는 담보로 일종의 규칙이 존재하기 때문에 나의 설계 의도에 대한 상세한 상담은 필수적입니다.
산모가 가장 선호해서 태아보험 기준에 가장 적합하다고 생각하는 현대해상기준입니다.
만기조절, 후유장애, 암, 뇌혈관진단비, 입원일당, 어린이특약, 의료실비, 태아특약, 일상배상책임 등이 핵심입니다.
1, 만기 조절
우리 자녀가 수십 년 후에는 화폐 가치 하락과 시대에 맞는 보장으로 업그레이드할 수밖에 없습니다.
그렇기 때문에 모든 담보를 100세로 하기에는 낭비되는 비용이 너무 큽니다.
합리적인 비용과 보장을 위해서는 출생 후 가입을 고려하여 두 가지 방향에서 선택하는 것이 바람직하며, 이 부분은 상담을 통해 설명합니다.
2, 후유 장애
큰 위험에 대비하는 목적이 있습니다.
신체적 위험은 경제적 위험을 수반합니다.
만약 아기가 태어나 문제가 생길 경우 질병을 포함한 사고까지 큰 위험에 대비하기 위해 가입합니다.
3, 암진단비
소아암은 성인처럼 발병 부위를 절제, 적재하는 일반암이 아니기 때문에 평균 치료기간이 3년 이상 걸리는 경우가 많습니다.
만약 아기가 이런 경우가 발생하면 병원비와 생활비 단 한 푼이 아깝습니다.
모든 암담보는 풀구성으로 하는게 좋아요. 이 부분도 상담을 통해 자세히 설명하도록 하겠습니다.
4. 뇌혈관진단비
조금씩 발병률이 높아지고 있는 ‘신생아 뇌출혈’에 대한 보장이 20%밖에 보장되지 않으며, 기타 선천적 및 후천적 발생 요인에 의한 치료비 대체 담보로 반드시 풀로 구성해야 합니다.
(뇌졸중+뇌혈관질환)
5, 입원 일당
입원비는 태아 출생과 어린 자녀들에게 발생 지급이 높은 담보이며, 특히 상급병실 이용 시 의료실비 본인부담금을 감소시키는 최대 담보입니다.
하지만 화폐가치 하락과 물가상승률을 고려해 볼 때 100세 보장이 의미가 있을까 하는 의문입니다.
30년 전의 짜장면 값 500원, 지금은??!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
!
6, 어린이 특약
기본적인 특약입니다.
너무 많아서 보상받기 어려운 특약과 불필요한 특약은 모두 삭제합니다.
(무조건 제외하는 것은 아니기 때문에 이 부분은 반드시 상담을 통해 이해하겠습니다.
)
7, 의료 실비
태아보험의 가장 중요한 핵심 보장입니다.
향후 보험 가입에 있어서 건강 상태에 따라 가입에 제한이 높습니다.
8, 태아 특약
22주 6일 이내에 가입해야 구성되는 보장입니다.
의료실비나 기타 담보로 보장할 수 없는 출생 후 위험에 대한 보장이 가능하므로 반드시 구성해 주시는 것이 든든합니다.
9, 일상 배상 책임 보험
가족형으로 구성하여 부모님 중 한 분이라도 실비에 가족형으로 되어 있으면 자기부담금이 없어집니다.
이 부분은 일반분들은 물론 대다수 설계사분들은 모르는 내용으로 상담을 통해 말씀드리겠습니다.
오늘은 비갱신 어린이 보험과 태아 보험에 대해 이야기를 나누었습니다.
가장 큰 차이라면 핵심과 기준이 다르다는 건데요. 보다 자세한 내용을 알고 싶으신 분은 개별 상담 부탁드립니다.
항상 정확한 내용만 알려드릴 것을 약속드립니다.
소소한 일상 초대 blognaver.com
