연말정산 연금소득 소득공제용 개인연금저축 –

소득공제용 개인연금저축연금저축신탁에서 수익률이 높은 연금저축펀드로 옮기다

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관의 원금은 보장되지만 수익률은 보장할 수 없습니다!
망하는 연금저축신탁연금저축상품 중 하필 (수익률이 워낙 적어 지금은 판매도 안 함) 연금저축신탁에 가입하다 보니 무려 2015년 10월부터 가입을 5년 넘게 했음에도 누적수익률이 2.89%에 불과했다.

연간 수익률로 따지면 불과 0.5% 정도인 셈이다.

하루빨리 파이어족이 돼야 하는데 파이어족이 말하는 투자수익률 4%에도 한참 못 미치는 수익률이라 안 될 것 같아 지난해부터 연금저축신탁으로 납입을 중단하고 삼성증권 연금저축펀드에 가입해 펀드에 연말정산 소득공제한도(엄밀한 세액공제)에 맞춰 납입하고 있다.

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관하는데 뭔가 2천만원이나 되는 이 신탁 내 금액도 투자수익률을 높이기 위해 연금저축펀드로 옮길 수 없을까 고민하다가 이번에 막 연금 관련 서적을 읽고 바로 행동에 돌입했다.

요즘은 책만 읽으면 내 인생에 바로 적용하는 실천을 해본다!

다만 많은 인내심을 필요로 했다.

ㅠㅠ 오랜 기간이 걸리지만 그동안 연말정산 때 받은 공제혜택을 쏟아내지 않고 원금 수준의 연금저축신탁에서 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 연금저축펀드로 이관한 과정을 정리해본다.

지난 2월 5일 이관신청, 연금저축펀드로 이관까지 약 10여일 일단 모든 금융회사가 동일하게 적용되는지는 모르기 때문에 내 경우를 기준으로 설명한다.

금융회사가 다른 경우에는 각 금융회사를 통해 유사한 방법이 있는지 문의해 보길 바란다.

(제발 나에게 묻지 말아줘ㅠㅠ)

나는 2015년 신한은행에 원금이 보장되는 연금저축신탁에 연간 400만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있는 최대 금액을 채우고 연금저축을 납입했다.

그러다 수익률을 보고 충격을 받아 2020년 중순 이후 삼성증권에 연금저축펀드 계좌를 만들어 펀드만 납입한 상태였다.

그런데 삼성증권에서 아래와 같이 타사 연금저축을 가져오는 메뉴가 있는 것을 보고 신탁 불입액을 옮기기로 결심했다.

절대 신한은행의 연금저축신탁을 해지한 뒤 옮길 것이 아니라 아래와 같은 절차를 거쳐야 한다.

소득공제 혜택 받은 걸 쏟아내고 싶지 않다면!

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관하는 신한은행 연금저축신탁에서 삼성증권 연금저축펀드로 약 열흘이 걸려 옮겨온 복잡한 과정을 먼저 간략히 요약하면 다음과 같다.

다행히 영업점 내방 없이 비대면으로 모든 것이 해결됐다.

1. 삼성증권에서 연금저축펀드 계좌개설(기존에 계좌가 있어도 새로 만들기) 2. 타사 연금저축 가져오기 신청(옮기는 금융기관 정보 기재) 3. 신한은행 AI로부터 전화가 온다!
(민폐가 아닌 수령 동의 절차를 거친다) 4. 무한대기(약 1주일?!
) 5. 삼성증권에서 전화가 온다!
(이건 다행히 사람이 전화를 했다.

) 6. 삼성증권 연금계좌로 이관내역 확인 7. 연금저축펀드 내에서 상품투자 개시!
연금저축펀드 이관의 1단계.삼성증권에서 연금저축펀드 계좌 개설 사실 저는 이미 연금저축펀드 계좌가 삼성증권에 있었기 때문에 그 계좌로 받으면 될 것이라고 신청했는데 근거 계좌가 없다는 오류 메시지가 나오는 것이다.

ㅠㅠ또 고객센터에 전화해 물어보니 다른 금융권에서 이전해 올 경우 별도의 신규 계좌를 만들어야 한다고 한다.

그러니까 타사 연금저축을 가져오기 신청 전에 신규 연금저축 펀드 계좌부터 만들자.

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관을 위한 연금저축펀드 이관의 2단계.타사 연금저축 반입신청, 일단 이체의사 확인은 간략하게 전화로 신청하자. 영업점 방문까지 소중한 시간 낭비하지 마세요!
!
아래에는 옮겨오는 계좌의 금융기관 정보를 기재한다.

지점명도 써야 하니까 미리 확인하자. 나는 신한은행에 계좌정보를 확인해 넣었다.

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관에 친절하게 유의사항도 알려준다.

이미 연말정산에 공제받은 것에 불이익 없이 옮길 수 있다!
다만 나처럼 원금보장되는 연금저축신탁상품이 아닌 연금저축보험이나 타 증권사의 연금저축펀드를 옮길 경우에는 당시 수익률이 원금보다 마이너스가 될 수 있으니 주의하라는 등의 내용이다.

각각 기존 가입한 상품의 현황에 맞춰 확인이 필수다.

고객센터에 전화해서 다른 금융회사로 연금저축 이관하려고 하는데 불이익이 없는지 확인하는 게 가장 빠른 방법!

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관을 위한 연금저축펀드 이관의 3단계.신한은행 AI로부터 전화가 왔다!
사실 이런 번호는 스팸인 줄 알고 잘 안 받아? 나는 받았는데 왜 기계음이 뭐길래 스팸인가 싶어서 전화를 끊었는데… 계속 오니까 뭐지? 했더니 이관에 대한 확인 절차 때문에 AI로부터 전화가 온 것이다.

오마나 오마이거!
신한은행 안빌리바보!

2월 5일(금) 이전 신청을 했는데 2월 8일(월)에 전화가 바로 왔으니 1599-8031 번호로 전화가 오면 스팸이 아니니 오해하지 말고 절차가 늦지 않도록 확인 절차를 빨리 진행하자!

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관 전화통화를 마치고 신한계좌로 들어서자 해지로 떠오르고 있음을 확인할 수 있었다.

지난 5일 조회했을 때보다 수익률이 아주 조금 올라 2.92%로 해지됐다.

정말 고마워。w) 연금저축펀드의 그 후 절차.대기, 무한대기자실 이관 신청 후 바로 신한은행에서 전화가 왔으니 곧 옮겨질 줄 알았는데 거의 일주일을 아무런 소식 없이 기다리고 있었다.

아마도 신한은행 연금저축신탁 상품을 정리하는 데 며칠이 걸릴 것이고 이것이 다시 삼성증권으로 옮겨오는 데 시간이 걸릴 것으로 추측된다.

일주일 정도는 기다리면 마음이 편해.

그리고 삼성증권에서 전화가 온다.

당연히 처음에는 받지 못했다.

그런데 다음과 같은 문자가 왔다.

아, 이제 삼성증권으로 돈이 옮겨오는 것 같아. 그 후 전화는 바로 받았다.

통화를 해야 최종적으로 여러 동의 및 승인 절차를 거쳐 연금저축펀드 계좌 내에서 매매가 가능해지므로 전화는 즉시 받아야 한다.

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관통화를 마치면 이관용으로 만든 연금저축펀드 계좌로 입금이 완료된다.

신한은행에서 해지 시점에 나온 누적 수익률 금액에서 조금의 오차도 없이 잘 입금됐다.

연금저축을 옮긴다고 해서 기존 연말정산 세액공제 혜택을 받는 것을 내뱉는 게 아니기 때문에 이렇게 절차를 거쳐 옮기면 될 것이다.

절대수익률이 적다고 기존 연금저축 상품을 해지하지 말고 이렇게 타사 연금저축을 가져오는 기능을 적극 활용하자!

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관 15일 이관받아 어제 오늘 마법의 연금굴림 책에 나온 대로 자산배분에 맞춰 6개 상품을 비율별로 잘 매수해 담았다.

연금저축펀드 계좌에서 인수하는 방법은 아래를 함께 읽으면 좋은 글로 포스팅을 엮어놨으니 궁금하신 분들은 참고하시기 바란다.

연금저축은 주식 매수와 달리 다른 메뉴로 해야 한다.

(금융은 정말 복잡하구나… 앗!
귀찮다고 말하지 않도록ㅠㅠ)

어쨌든 하루도 지나지 않은 손익금액.연금저축신탁의 연수익률 0.5%를 금방 따라잡겠지. 어쨌든 5년간 바보짓을 해서 연금저축신탁으로 돈을 썩히고 있었는데 이제라도 연금저축펀드로 미친 듯이 돈을 늘려가야 한다.

파이어!

연금저축신탁에서 연금저축펀드 이관을 함께 읽으면 되는 포스팅 – 소득공제용 연금저축펀드 가입방법 – 연금저축펀드 오류해결 : 연금한도초과 – 연금저축펀드 오류해결 : 증거금부족 – 연금저축 세액공제 확인방법 – 개인형퇴직연금 IRP 가입방법