경제맨투맨 대출상담사 김과장입니다.
경기는 나아질 기미가 없는데… 금리는 계속 오르고 금융규제까지 완화되지 않아 많은 분들이 힘들어하시는 것 같습니다.
게다가 금융회사 정보도 잘 알려지지 않아 더 많아진 것 같습니다.
그래서 오늘은 많은 분들이 알고 있는 바로 신용대출 담보대출 상품에 대해서 좀 더 꼼꼼하게 알아보려고 합니다.
신용대출 상품은 만 20세부터 만 65세까지 서울, 경기도, 인천, 광주, 대구, 대전(중구 불가), 부산, 울산 지역에서 아파트를 소유하고 있으며 실제 거주자가 이용하실 수 있습니다.
강남4구(강남구, 서초구, 송파구, 강동구)는 타 지역에서 아파트를 소유한 분들 보다 승인율이 높은 편으로 금리는 평균적으로 연 9.9%~15.9%로 책정되며 승인한도는 최대 ltv85%까지 승인이 가능합니다.
신용대출담보대출상품은 아무래도 대부업체이기 때문에 금리가 제2금융권만큼 싸지는 않지만 그래도 다른 대부업체보다는 금리가 싼 편이긴 하고,
다른 금융회사와 연계해 추가 승인이 가능하다는 장점을 가지고 있지만 직장인이나 개인사업자, 프리랜서, 법인 대표 등 소득이 있는 분들만 진행이 가능하다는 큰 단점을 가지고 있기도 합니다.
그리고 상환방식은 이자만 납부되는 만기 일시상환으로 최대 60개월까지 이용할 수 있는 상품으로 중도상환수수료는 3년까지 3% 발생하며, 3년 초과 시에는 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
지금 담보상품을 알아보고 있는 분들 중에는 제가 사업자가 아니라 직장인이나 무직자라는 이유만으로 2금융권 상품을 이용할 수 없고 바로 신용대출 상품을 알아보고 있는 분들도 꽤 많을 텐데요.
현재 사업자가 아닌 것만 문제가 된다면 직장인과 무직자 분들도 사업기간과 매출증명에 영향을 많이 받지 않은 저축은행이나 캐피털을 선택해 진행한다면 충분히 제2금융권 담보상품을 이용할 수 있습니다.
일반적으로 제2금융권의 담보상품을 이용하기 위해서는 개인사업자(3개월 이상)와 법인사업자(1년이상)만 진행되는 것으로 알려져 있으나,
실질적으로는 개인사업자 자격을 가지고 있으며 신용상으로만 문제가 없다면 사업기간이나 매출증명에 크게 영향을 받지 않고 승인이 가능한 제2금융권 저축은행이나 캐피털이 있기 때문에
현재 제가 직장인 또는 무직자라는 이유만으로 대부업체 상품을 이용할 필요는 없고 개인사업자 자격을 갖추면서 비은행 상품을 이용하는 것이 훨씬 유리한 조건으로 자금을 활용할 수 있을 것입니다.
바로 신용대출 담보대출 상품은 소득이 없는 무직자는 진행 자체를 못할 수도 있습니다.
ㅠ
직장인이나 무직자가 개인사업자 자격을 갖추는 것은 매우 쉽습니다.
홈택스에 들어가 클릭 몇 번으로 사업자등록 신청이 가능하고 빠르면 당일에 사업자등록증 발급이 가능해 개인사업자 자격은 누구나 쉽게 갖출 수 있지만,
사업기간이나 매출증명에 많은 영향을 받지 않고 승인이 가능한 저축은행과 캐피탈의 조건이 잘 알려져 있지 않아
많은 직장인과 무직자 분들이 곧 신용대출 상품 같은 대부업체 상품을 이용하게 될 것 같은데요… 금융회사 여건만 잘 활용하면 더 저렴하게 자금을 이용할 수 있습니다.
통상 최근 제2금융권 저축은행과 캐피털에서 담보상품을 이용하게 되면 평균적으로 연 6%~9% 정도의 금리로 많이 책정되는데 대부업체와 달리 제2금융권은 제 신용점수와 제가 이용하고자 하거나 이용하고 있는 금액(ltv)에 따라 금리가 조금씩 달라지게 됩니다.
저축은행과 캐피탈 담보상품은 내 신용점수가 최소 kcb는 530점 이상, 나이스는 600점 이상 유지되어야 승인이 가능합니다.
승인되는 최대한도가 ltv95%까지라고는 하지만 요즘 부동산 시장이 워낙 불안정하기 때문에 ltv90% 정도가 최대한이라고 생각하는 게 현실적이라고 생각합니다.
신용점수는 높으면 높을수록 금리는 낮게 책정되는데 ltv는 신용점수와 반대로 낮게 이용될수록 금리가 낮아지기 때문에 가능하면 지금 제가 필요한 자금을 정확하게 계산해서 신청하는 것이 좋습니다.
대부분의 담보상품은 본인 인증 없이 부동산 소유자명과 주소만으로도 대략적인 금리와 한도를 확인할 수 있으며, 제 조건과 맞는 금융회사를 한번에 전체적으로 확인해보아도 제 신용점수에 어떠한 영향을 미치지 않으므로
전체적으로 확인하시고 조금이라도 제게 유리한 조건을 제시하는 금융회사의 상품을 선택하여 진행하는 것이 좋습니다.
그리고 직장인이나 무직자 분들도 제가 개인사업자 자격을 갖추고 있다면 하는 조건으로 저축은행과 캐피탈의 담보상품을 확인할 수 있기 때문에
미리 사업자 등록을 하지 않은 상태에서 확인을 먼저 한 후 담당자의 안내에 따라 순차적으로 준비를 하는 것이 가장 빠르고 정확하게 진행되는 방법이니 차근차근 준비해 주시기 바랍니다.
오늘은바로신용대출조건과대안상품확인이라는주제로조금공부했는데도움이되셨나요?
좀 더 궁금한 점이 있으시면 조금이라도 싼 이자의 금융상품을 찾으신다면 언제든지 아래에 말씀해 주십시오.~
고객님의 상황에서 최대한 저렴하게 이용하실 수 있는 상품을 선택하실 수 있도록 안내드립니다.
경제 맨투맨 김과장입니다.
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